D&O pojištění jako polštář pro tvrdé dopady manažerských rozhodnutí

Neomezená osobní odpovědnost, milionové škody a narůstající počet soudních sporů. To je realita dnešních manažerů a členů představenstev. V éře zpřísňující se legislativy a turbulentního trhu se pojištění D&O stává nezbytností. Chrání před následky neúmyslných chyb, kryje náklady právního zastoupení a v krajních případech může zachránit celou firmu před krachem. Od chybných nabídek po insolvenční řízení - případy z praxe ukazují, jak zásadní roli hraje tato pojistka v moderním byznysu.

 

Členové výkonných orgánů jsou za svá rozhodnutí odpovědní bez ohledu na to, zda došlo k pochybení z jejich strany úmyslně nebo nedbalostí. Odpovídají společně a nerozdílně, a to celým svým majetkem, a dokonce i budoucími příjmy. Co je ještě horší, jejich odpovědnost nelze smluvně omezit. Jakákoliv smlouva, která by se pokoušela tuto odpovědnost snížit nebo vyloučit, je totiž neplatná. To může platit dokonce i v případě, že se vedoucí osoba nachází v pracovněprávním vztahu.

 

V dnešní době, kdy se podnikatelské prostředí mění neuvěřitelně rychle a často nepředvídatelně, je nezbytné, aby firmy měly zavedené ochranné mechanismy. Tyto mechanismy se potupně stávají naprosto klíčovým prvkem pro fungování jakékoliv společnosti. Bez nich se každý aspekt podnikání stává potenciálním rizikem, které může mít velmi nepříznivé následky.

 

Osoby ve vedoucích pozicích, jako jsou ředitelé, členové představenstva a další vrcholoví manažeři, představují základní pilíře každé firmy. Jejich rozhodnutí určují směr, kterým se společnost ubírá, a ovlivňují její dlouhodobý úspěch. Avšak pokud nejsou tito klíčoví jedinci dostatečně chráněni, každý jejich krok může vést k osobním, finančním či právním problémům. Tyto problémy mohou mít devastující dopad nejen na jejich osobní stabilitu, ale také na budoucnost celé společnosti. Škody, které z těchto rozhodnutí mohou vyplynout, bývají často natolik závažné, že mohou ohrozit samotnou existenci vedoucího pracovníka, protože obvykle převyšují jeho finanční možnosti.

 

K tomu se navíc přidávají náklady na právní zastoupení a rostoucí počet soudních sporů, které často provázejí každé podnikatelské pochybení či způsobenou škodu. Je alarmující, že v současnosti jsme svědky výrazného nárůstu těchto případů. Důvodem je především stále dynamičtější trh, který klade na podniky čím dál větší nároky, a také neustále se zpřísňující legislativa. Mezi nové předpisy patří například směrnice NIS2, DORA nebo ESG legislativa, které stále častěji přenášejí osobní odpovědnosti přímo na vedoucí management.

 

Vzhledem k těmto skutečnostem je naprosto klíčové, aby společnosti zajistily svým vedoucím pracovníkům odpovídající ochranu. Nejde pouze o ochranu jednotlivců, ale také o zabezpečení stability a budoucnosti celé firmy.

 

Řešení zmíněných situací může přinést kvalitně a pečlivě sjednané pojištění odpovědnosti pro členy vedení společnosti, známé pod zkratkou D&O (Directors and Officers). Tento druh pojištění nabízí významnou míru ochrany a minimalizuje rizika, která mohou být spojena s výkonem funkcí členů vedení. Pojištění D&O pomáhá chránit vedení před nepředvídatelnými událostmi, jež mohou mít dalekosáhlé následky, a v krajních případech by mohly ohrozit samotnou existenci společnosti.

 

Pojištění D&O je navrženo tak, aby krylo odpovědnost za škodu, kterou mohou členové statutárních a kontrolních orgánů společnosti způsobit při výkonu svých funkcí. Toto pojištění se vztahuje na osobní odpovědnost jednotlivých členů vedení za škodu, kterou mohou způsobit nejen společnosti samotné, ale i ostatním členům vedení nebo třetím stranám, jako jsou například obchodní partneři či investoři. Kromě členů vedení společnosti bývají ale také velmi často krytí i zaměstnanci ve vedoucích pozicích, a dokonce i manželé/manželky a dědici pojištěné osoby, což může být klíčové při řešení případné pozůstalosti či právního nástupnictví.

 

 Takto sjednané pojištění tak poskytuje jistotu, že i v případě neúmyslných chyb nebo rozhodnutí s negativními důsledky budou členové vedení chráněni před finančními dopady, které by mohly jejich osobní majetek i kariéru ohrozit.

 

Pojištění D&O v praxi

Jak již bylo uvedeno výše, pojištění D&O kryje osobní odpovědnost členů vedení společnosti, a nikoliv společnost jako takovou, přičemž pojištění je sjednáno na principu claims made, tzn. škoda musí vzniknout za dobu trvání pojištění a současně nárok musí být rovněž vznesen za dobu trvání pojištění. Pojištění D&O se zpravidla při úpisu sjednává retroaktivně od data založení pojistníka. Pojistník však musí při úpisu potvrdit, že mu není známá žádná minulá skutečnost, která by mohla být retroaktivně hlášena jako D&O škoda.

Koncept pojištění D&O je pak navržen tak, aby poskytoval plnou ochranu pojištěnému subjektu – kryta je vzniklá škoda a současně i náklady právního zastoupení, jelikož drtivá většina takto vzniklých škod končí před soudem. 

 

Příklady z praxe

 

ČLENOVÉ PŘEDSTAVENSTVA

Dva členové představenstva odsouhlasili a podepsali nabídku do výběrového řízení, ve které byla chybně uvedena cena. Společnost musela z výběrového řízení odstoupit, protože za nabídnutou cenu by se jim nevyplatilo vyrábět.

Společnosti propadla kauce ve výši cca 60 000 €, kterou akcionáři požadují po podepisujících členech představenstva. Akcionáři zároveň požadují dalších 60 000 € za poškození dobrého jména společnosti.

 

INSOLVENČNÍ NÁVRH

Na dceřinou společnost pojistníka v Německu byl podán věřitelský insolvenční návrh. Insolvenční správce společnosti následně zjistil, že byla účetně předlužena již téměř 10 měsíců před podáním návrhu. Insolvenční správce požadoval vrácení veškerých finančních prostředků vynaložených společností za dobu formálního předlužení společnosti. Proti jednateli bylo vedeno trestní řízení, ve kterém byl pravomocně uznán vinným z úmyslného nepodání insolvenčního návrhu za období posledních osm měsíců. V civilním řízení mu byla uložena povinnost nahradit finanční prostředky za toho období. Insolvenční správce následně vznesl další nárok ve vztahu k dřívějšímu období, kdy měla být už společnost předlužena. Až v této fázi byla škodná událost hlášena pojistiteli.

Předmět nároku: Nárok na vrácení finančních prostředků do majetkové podstaty společnosti v insolvenci podle německého práva.

Závěr: Nároky týkající se pozdějšího období z pojištění hrazeny nebyly pro výluku úmyslného jednání, když bylo pravomocně rozhodnuto, že nepodání insolvenčního návrhu bylo úmyslným trestným činem.

Ve vztahu k později uplatněnému nároku byl s insolvenčním správcem sjednán smír, pojistné plnění bylo poskytnuto v plné výši částky narovnání a byly hrazeny i náklady právního zastoupení.

 

DODAVATELSKÁ SMLOUVA

Uplatněn nárok na náhradu škody způsobené společnosti sjednáním nevýhodné dodavatelské smlouvy a následným nezajištěním jejího plnění. Kvůli neplnění dodavatelské smlouvy vznikla povinnost pojistníka k úhradě smluvních pokut odběrateli jejich produktů.

Předmět nároku: Škoda spočívající ve smluvních pokutách požadovaných smluvním partnerem pojistníka Na základě informací poskytnutých odběratelem se podařilo zjistit, že problémy s dodávkami ze strany pojistníka trvaly ještě před sjednáním pojistné smlouvy.

Závěr: Plnění bylo odmítnuto pro nepravdivé prohlášení v předsmluvním dotazníku ohledně neexistence okolností, ze kterých by mohly vzniknout nároky.

 

Máte o pojištění D&O zájem? Neváhejte nás kontaktovat.